Что произошло?
Росфинмониторинг (ведомство, которое следит, чтобы россияне не отмывали деньги и не финансировали террористов) обсуждает с банками, ЦБ и Минфином идею введения отечественной криптовалюты.
Соответствующий законопроект пока не разработан, никакие документы не приняты. Финансовые власти просто рассматривают плюсы и минусы появления «русского биткоина» и пытаются понять, кому он нужен.
Чем «русский биткоин» отличается от настоящего?
Для начала разберемся в терминологии. Криптовалюта — это цифровые деньги, выпуск и подсчет которых основан на технологии шифрования. Самая известная в мире криптовалюта — биткоин. Он настолько популярен, что иногда биткоинами ошибочно называют любую криптовалюту, но это все равно что называть все деньги планеты долларами.
Биткоин живет благодаря двум базовым принципам — децентрализации и анонимности.
Новая финансовая революция приведет к краху мировой банковской системыВо-первых, в мире не существует центробанка, который бы единолично «печатал» биткоины. Отсутствует единый эмиссионный центр. Выпуском биткоинов может заняться любой желающий, был бы мощный компьютер (а лучше — сразу много машин, объединенных в так называемую ферму биткоинов). Эмиссия биткоинов называется майнингом (от английского mining — добыча полезных ископаемых), а тот, кто выпускает криптовалюту, — майнером.
Во-вторых, майнеры не обязаны раскрывать свои личные данные: участники системы анонимны по умолчанию. У каждого есть кошелек, который хранит ключ пользователя (комбинация букв и цифр, например, 1K7BrgT62biUVdb1eGpJWQToW8VTaAMbeC). Этот ключ — своего рода адрес майнера, его имя. Тот, кто знает ключ, может взаимодействовать с данным пользователем, например пересылать ему биткоины.
Примечательно, что система одновременно анонимна и прозрачна — кто угодно может посмотреть, какие операции в ней проводились. Иными словами, видно, с какого кошелька на какой отправлялась та или иная сумма биткоинов. При этом установить, кто именно владеет кошельками, крайне трудно, хотя и возможно (этим обычно занимаются либо злоумышленники, либо спецслужбы).
Так вот, «русский биткоин» не будет ни децентрализованным, ни анонимным. Российскую криптовалюту хотят сделать регулируемой.[Чем мощнее компьютеры, тем быстрее майнятся биткоины; часто для эмиссии криптовалют используются настоящие фермы]
Чем мощнее компьютеры, тем быстрее майнятся биткоины; часто для эмиссии криптовалют используются настоящие фермы
Выпуск криптовалюты должен стать лицензируемой деятельностью, считают в Росфинмониторинге. То есть эмиссию разрешат специально отобранным финансовым организациям, а покупать и продавать криптовалюту можно будет в специальных обменниках и только после процедуры идентификации.
По сути российские власти собрались ввести еще один вид классических электронных денег. С нормальными криптовалютами «русский биткоин» роднит только то, что он будет базироваться на технологии блокчейн (от английского blockchain — блочная цепь). К слову, именно за расширение блокчейна майнеры получают биткоины. Для российской криптовалюты это неактуально, поскольку майнеров у нас не будет.
Что такое блокчейн?
Блокчейн — хранилище информации обо всех операциях внутри системы, обеспечивающей выпуск конкретной криптовалюты. Проще говоря, это бухгалтерская книга, где записаны движения, например биткоинов. Блоки связаны между собой шифрованием, и поменять в них что-то очень и очень трудно (некоторые эксперты утверждают, что это просто нереально). Для того чтобы подделать отдельный блок, придется фальсифицировать и блоки, связанные с ним, а на это требуются огромные вычислительные мощности.
«Блокчейн, на мой взгляд, — это новый интернет, эта идея такого же уровня, как интернет», — говорил 21 мая президент Сбербанка Герман Греф.
Действительно, блокчейн — прорывная технология, позволяющая быстро и безопасно проводить транзакции. Она способна навсегда изменить процесс перемещения денег, акций и иных финансовых инструментов. При этом ее внедрение позволяет избавиться от посредников, а значит, и от дополнительных издержек. Испанский инвестфонд Santander InnoVentures подсчитал, что благодаря блокчейну инвесторы сберегут около 20 миллиардов долларов в год только за счет сокращения сопутствующих (посреднических, нормативных) расходов.
Вице-президент Сбербанка Андрей Шаров предсказал, что к 2026 году банки исчезнут из-за развития технологии блокчейн: уже через 10 лет для выдачи кредитов или проведения платежей посредники не понадобятся.
Как относятся к криптовалютам в России?
Их пытаются запретить. Точнее сказать, фактически они и так запрещены, ведь единственным законным платежным средством на территории России является рубль. А у криптовалют статуса нет, вот власти и пытаются ввести дополнительные ограничения.
Минфин разработал поправки в закон «О Центральном банке», запрещающие выпуск и оборот криптовалют. Ведомство Антона Силуанова также выступает за введение уголовной ответственности за выпуск, покупку и продажу биткоинов (самое суровое наказание — до семи лет тюрьмы).
Герман Греф считает, что отказ от криптовалют и блокчейна приведет Россиию к технологической деградации
«Наш регулятор уже сказал, что криптовалюты — не дай господь бог, нельзя выпускать, потом они сказали, что их нельзя покупать, а теперь говорят о том, что тех, кто пытается их купить, мы еще и посадим в тюрьму», — сетовал Греф.
Следственный комитет считает, что легализация криптовалют может привести к непредвиденным последствиям — вплоть до обвала финансового рынка.
В общем, официальная позиция ясна: запретить или хотя бы загнать в удобные рамки.
На этом фоне выделяется мнение Германа Грефа, который в 2015 году признался, что владеет биткоинами. Он считает, что введение уголовной ответственности за обмен биткоинов приведет в итоге к отказу от перспективной технологии блокчейн. Если это произойдет, говорил он, то «весь прогресс уйдет за пределы Российской Федерации», а все специалисты в этой области будут вынуждены перенести свою деятельность в страны с более «удобной» юрисдикцией.
Как криптовалюты используются в остальном мире?
Ни одна страна в мире не признала какую-либо криптовалюту законным платежным средством. Тем не менее в США биткоины приравнены к товару, который можно обменивать, и государство собирает с них налоги. В некоторых странах есть терминалы, позволяющие обналичивать биткоины (они, к примеру, появились в Греции во время долгового кризиса 2015 года).
Некоторые компании уже пользуются криптовалютами. Так, крупнейшая игровая платформа Steam позволяет покупать за биткоины компьютерные игры.
Финансовая корпорация Citigroup вовсю работает над собственной криптовалютой Citicoin. Швейцарский банк UBS в апреле прошлого года открыл лондонскую лабораторию по изучению блокчейна. Там также планируют использовать блочные цепи для создания криптовалюты (Settlement Coin) и проведения транзакций. Британский гигант Barclays также тестирует блокчейн. Интересуются им французские банки Societe Generale и BNP Paribas, испанский Banco Santander, американский Goldman Sachs.[Терминалы, позволяющие обналичивать биткоины, есть в нескольких странах — например, в Греции, США и Австралии]
Терминалы, позволяющие обналичивать биткоины, есть в нескольких странах — например, в Греции, США и Австралии
Криптотехнологии используются и в преступных целях. С этой точки зрения стремление Росфинмониторинга к регулированию и деанонимизации вполне понятно.
Самая знаменитая криминальная история произошла несколько лет назад: биткоины засветились в скандале с анонимным интернет-магазином «Шелковый путь» (Silk Road; работал с 2011 по 2013 год), продававшим запрещенные товары, оружие и наркотики. К оплате принимался только биткоин. Тем не менее на владельца сайта Росса Ульбрихта вышло ФБР — он слишком увлекся рекламой «Шелкового пути» на форумах, и его выследили. В мае 2015-го Ульбрихт был признан виновным в торговле наркотиками, отмывании денег и хакерстве и приговорен к двум пожизненным срокам, а также к 20, 15 и 5 годам заключения по отдельным эпизодам. По оценке бюро, через интернет-магазин было проведено около 1,2 миллиона сделок почти на 10 миллионов биткоинов (4,8 миллиарда долларов по курсу на текущий момент).
У российской криптовалюты есть будущее?
Исходя из предложений Росфинмониторинга можно сделать вывод о том, что в России появится не полноценная криптовалюта, а продвинутые электронные деньги. Продвинутые — поскольку блокчейн все же будет использоваться.
Когда биткоин придет на смену рублюФинансовый аналитик группы компаний «Финам» Тимур Нигматуллин считает, что даже ограничения — отсутствие анонимности и наличие эмиссионных центров — позволят российскому финсектору и экономике в целом ощутить преимущества от внедрения криптовалюты. «Компании выиграют за счет снижения транзакционных издержек при совершении платежей, у них снизится потребность подробно анализировать платежи. В конечном итоге упадут операционные расходы, за счет снижения комиссии вырастут объемы операций. Введение криптовалюты в масштабах российской экономики в среднесрочной перспективе приведет к небольшому ускорению темпов экономического роста за счет повышения эффективности в финансовой сфере», — перечислил он преимущества от появления «русского биткоина».Ведущий аналитик Промсвязьбанка Алексей Егоров настроен более скептически. Он считает, что причиной появления и развития криптовалют является именно анонимность платежей, а попытки создать альтернативные варианты без анонимности лишают их всякого смысла. «Возникает вопрос: кто будет использовать криптовалюту и для чего, если можно просто использовать классические деньги?» — заключает Алексей Егоров
